Was ist ein Hypothekarkredit?Bei einem Hypothekarkredit im Dezember 2024 in Österreich wird der Kredit durch die Eintragung des Pfandrechts im Grundbuch auf eine Immobilie für den Kreditgeber abgesichert. Das Pfandrecht gilt für ein Haus oder ein Grundstück und bleibt so lange bestehen, bis der Kredit vollständig zurückbezahlt wurde. Die Bank wird mit einem Pfandrecht ins Grundbuch der Immobilie eingetragen, die Immobilie dient als Pfand.
Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit bzw. seine Kreditrate im Dezember 2024 nicht zurückbezahlen kann, muss das beliehene Objekt verkauft werden. Die Bank lässt eine Zwangsversteigerung durchführen und bekommt so ihren Kredit zurück. Mit einem Hypothekarkredit kann der Kreditnehmer ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanzieren. Es handelt sich dabei um eine Sonderform der Immobilienfinanzierung.
Immobilienkredit Rechner für Österreich
Der Hypothekarkredit in Österreich ist nicht zweckgebunden. Der Kredit muss nicht für den Bau oder den Kauf von einer Immobilie genutzt werden. Auch ein anderes Anliegen kann finanziert werden.
Da die Bank durch die Hypothek finanziell abgesichert ist, braucht der Kreditnehmer nur wenig Eigenkapital. Das Hypothekendarlehen kann für den Kunden zu besonders günstigen Konditionen angeboten werden.
Mit einem Hypothekarkredit kann besonders gut persönlicher Wohnraum finanziert werden:
- Eine Eigentumswohnung
- Ein Grundstück
- Ein Haus
- Ein Eigenheim
Der aktuelle Zinssatz in Österreich für einen Hypothekarkredit
Die Zinsen für einen Hypothekarkredit in Österreich liegen momentan in einem Bereich zwischen 0,50% p.a. und 1,75% p.a.. Bei der Raiffeisen Landesbank NÖ in Wien liegen die Zinsen bei etwa 1,125 variabel.
Hypothekarkredite werden mit fixen oder mit variablen Zinsen angeboten. Wenn variable Zinsen gewählt werden, wird die Verzinsung alle 3, 6 oder 12 Monate neu an den aktuellen Marktzins angepasst.
In Österreich werden die Kreditraten in Form von einer Annuität gestaltet. Das heißt die monatliche Rate bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits konstant, außer der Zinssatz verändert sich.
Der Hypothekarkredit wird in Österreich von allen gängigen Bankinstituten angeboten. Es gibt keine festgelegte Mindestverzinsung, und es wird auch keine Zinsobergrenze zugesichert.
Die Banken in Österreich bieten verschiedene Möglichkeiten zur Zinsgestaltung an:
- Fixzinskredite mit Laufzeit fünf Jahre
- Fixzinskredite länger als zehn Jahre
- Fixzinskredite mit Laufzeit 15 Jahre oder länger
- Kredite mit einem variablem Zins
Sehr oft wird ein Kredit mit einem Fixzins mit einer Laufzeit von 10 Jahren oder länger gewählt. So ist der Kunde vor einem raschen Steigen der Zinssätze geschützt.
Der Kreditbetrag, der finanziert wird, liegt in der Regel zwischen 65.000 und 1.000.000 Euro. In Österreich werden Hypothekarkredite mit Laufzeiten bis zu 40 Jahren für die Kunden angeboten. Das Höchstalter des Kreditnehmers zum Ende der Laufzeit sollte höchstens 80 Jahre betragen. Hypothekarkredite bieten eine hohe Flexibilität durch Zinssatzobergrenzen, Tilgungsfreistellung oder Sondertilgungen.
Die Höhe des Zinssatzes kann mit der Bank ausgehandelt werden. Sie ist abhängig von Bonität und Sicherheit des Kunden, der Höhe der Finanzierungssumme sowie der Kreditlaufzeit. Allgemein sind die Kreditzinsen in Österreich seit einigen Jahren am Sinken. Gründe dafür sind ein schwaches Wirtschaftswachstum, sinkender privater Konsum und niedrige Investitionen.
Beispiele für Hypothekarkredite und Zinsen
Beispiel 1:Bei der Raiffeisen-Bank in Österreich liegt die Laufzeit für einen Hypothekarkredit bei 36,5 Jahren, und der Zinssatz liegt bei 1,125% variabel.
| Beispiel 2: | |
|---|---|
| Finanzierungssumme | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 15 Jahre |
| Zinssatz | 0,5% |
| Kreditrate | 288 Euro pro Monat |
| Beispiel 3: | |
|---|---|
| Finanzierungssumme | 100.000 Euro |
| Laufzeit | 20 Jahre |
| Zinssatz | 0,5% |
| Kreditrate | 438 Euro pro Monat |