Wir haben verschiedene Produkte der Banken unter die Lupe genommen und vergleichen auf diesen Seiten diese. Informieren Sie sich über die Banken und deren Konditionen.
Postbank Wohn-Riester
BHW Förder maXX, so heisst das neue Produkt der Postbank, welches Baussparen jetzt noch attraktiver machen soll. Die Wohn-Riester bei der Postbank bietet für all die jenigen, die für ihre Zukunft vorsorgen möchten attraktive Zulagen und Förderungen.
Die Grundzulage beträgt pro Jahr für einen Riesternutzer 154,00 €.
Für jedes Kind erhält man 185,00 € jährlich und für Kinder, die ab 2008 geboren sind, sogar 300,00 €.
Ausserdem erhalten alle Berufseinstiger unter 25 Jahren einen einmaligen Bonus von 200,00 €.
Die Sparleistung beträgt lediglich 4 % des sozialversicherungspflichtigen Einkommen und die Erträge aus BHW Förder maXX sind von der Abgeltungsteuer ausgenommen.
Mit Anspruch auf ein staatlich gefördertes Baudarlehen, für den Kauf des Eigenheims mit Tiefzinsgarantie über die gesamte Laufzeit, steht dem Traum von den eigenen vier Wänden nichts mehr im Wege.
Doch auch wer keine Finanzierung bis zum Rentenbeginn benötigt erwartet eine attraktive Rendite: Bei der Postbank gibt es 10% jährlichen Bonus auf die Einzahlungen und Zulagen.
Auch Hartz 4 Empfänger können von den Vorteilen der BHW Förder maXX profitieren, denn es ist zu 100 % Hartz 4 sicher.
Wer also den BHW Förder maXX abschließt, kann sich im Alter die Miete sparen und senkt so die Lebenshaltungskosten um bis zu 30 Prozent. Im Gegensatz zu Geld-Rente ist die Wohn-Riester ausserdem vererbbar, wertstabil und inflationssicher was ebenfalls von großem Vorteil ist.
Und das Beste: Die Wohn-Riester ist die einzige Form der Altersvorsorge von der man heute schon profitieren kann, denn in ein Eigenheim kann man gleich einziehen.
Wer mag dieses gute Gefühl nicht, etwas im Leben aufgebaut zu haben?
Santander Consumer – die Bank für Ihre Wünsche
Die Santander Consumer Bank ist für ihre zinsgünstigen Kredite bekannt. Wer hat nicht schon einmal den Wunsch gehabt, sich ein neues Auto zu kaufen, aber leider fehlte das nötige Kleingeld. Dann sollte man sich an die Santander Consumer Bank wenden, die den Traum eines eigenen Autos wahr macht. Die Höhe der Raten kann man selbst wählen und je nach Laufzeit liegen die Zinsen zwischen 5,98 % bis 7,98 % p.a.. Auch ist in dem Kreditvertrag die Vereinbarung möglich, eine Ratenschutzversicherung abzuschließen.
Diese beinhaltet die Absicherung der Restkreditsumme im Falle eines Unfalles oder des Ablebens des Kreditnehmers. Ebenfalls ist in der Restschuldversicherung Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit enthalten. Die Santander Consumer Bank ist eine Universalbank, aber hat sich vor allem auf die Absatzfinanzierung von Kraftfahrzeugen und Konsumgütern spezialisiert. Viele Autohändler arbeiten mit der Santander Consumer Bank zusammen und so kann man auch bei einem Autohaus sein neues Auto oder seinen Gebrauchtwagen finanzieren. Aber nicht nur ein Autokauf wird von der Santander Consumer Bank finanziert, sondern auch Kfz-Reparaturen, die entweder durch Unfall oder Verschleiß entstanden sind.
Ein weiterer Vorteil bietet sich, dass man sich bei der Santander Consumer Bank auch direkt online seine Kreditsumme und die monatlichen Ratenzahlungen zeigen lassen und so das Budget kalkulieren kann. Bei allen Krediten ist natürlich die Bonität Voraussetzung. Wenn die Bonität in Ordnung geht, bekommt der Kunde dann seinen Kreditantrag zugeschickt und braucht ihn nur zu unterschreiben. Aus dem Vertrag gehen sowohl die Laufzeit, die zwischen 12 und 84 Monaten je nach Wunsch des Kunden liegt, die Verzinsung auf das Jahr hochgerechnet sowie die Höhe der monatlichen Raten hervor.
Kostenlose Mastercard beantragen
Im Gegensatz zu Kreditkarten, die viel Geld Kosten, gibt es schon viele Kreditinstitute und Banken, die kostenlose Kreditkarten anbieten. Man erhält zum Beispiel bei vielen Kreditinstituten die Mastercard umsonst.
Tipp: Aktuelle Angebote für Kreditkarte im Dezember 2024 sollte man sowohl in Österreich, als auch in Deutschland miteinander vergleichen, um die beste passende Kreditkarte für die eigenen Bedürfnisse zu erhalten!
Bei der kostenlosen Mastercard gibt es viele Gebühren, die nicht anfallen und zudem noch einige Sonderangebote, wie zum Beispiel Rabatte bei anderen Unternehmen. Zu allererst muss man hierbei keine Eröffnungsgebühr bezahlen, die immer bei der Beantragung einer Kreditkarte anfällt. Das heißt, dass man die Mastercard umsonst erhält. Auch die Jahres- oder Monatsbeträge fallen bei dieser Variante weg. Man hat in diesem Fall keine ständig wiederkehrenden Kosten, die mit der Benutzung der Kreditkarte anfallen. Ein großes Plus bei der kostenlosen Mastercard ist, dass man in der Lage ist, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben.
Des Weiteren fallen zudem auch keine Überziehungsgebühren an. Das ist ein großer Vorteil für die Kreditkarteninhaber, die ständig ihr Kreditkartenkonto überziehen. Weitere Extras unterscheiden sich nach dem Kreditinstitut, wo man die kostenlose Mastercard ordert. Die kostenlose Mastercard Gold bietet zum Beispiel oftmals noch eine kostenlose zusätzliche Reiseversicherung an. Das ist ein großer Vorteil für alle Kreditkarteninhaber, die viel auf Reisen sind. Zudem gibt es noch Rabatte, wie zum Beispiel bei SIXT, wo man Prozente auf Autos bekommt, die man sich mietet. Jedoch ändern sich diese sonstigen Serviceangebote ständig.
Bei einer kostenlose Kreditkarte sollte man darauf achten, dass man diese bei einem seriösen Institut beantragt. Sonst kann es vorkommen, dass man über den Tische gezogen wird und letztendlich die Kosten höher sind, als bei anderen Kreditkarten. Zudem sollte man immer den Vertrag genaustens durcharbeiten um nicht doch noch auf eventuell auftretende Kosten zu stoßen. Um eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen muss man mindestens 18 Jahre alt sein und sollte zudem keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Des Weiteren muss man immer darauf achten, wo man wohnen muss, damit man die Kreditkarte auch beantragen darf. Das heißt, dass man manche Kreditkarten zum Beispiel nur in Deutschland bekommt und nicht in Österreich.
Kostenlose Visacard beantragen
Eine der beliebtesten Kreditkarten weltweit ist die Visacard, hiermit kann weltweit fast überall bargeldlos gezahlt werden. Das Besondere an der Visacard: in den meisten Fällen wird diese kostenlos angeboten. Während früher die kostenlose Visacard eher nur Gutverdienern beschert wurde, so kann diese heute praktisch jeder problemlos beantragen. Bei der kostenlosen Visacard ist kein Mindesteinkommen mehr erforderlich, so haben selbst stundeten die Möglichkeit eine kostenlose Visacard zu bekommen.
Die Vorteile von Nutzern der kostenlosen Visacard liegen auf der Hand: Visacard auf Dauer ohne Gebühren, oft gekoppelt mit einem kostenlosen Girokonto, Guthabenzinsen sind sehr gut, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben und bezhalen. Auch in Österreich gibt es ab sofort die kostenlose Visacard, zu denselben Konditionen wie beispielsweise in Deutschland. Wer eine kostenlose Visacard beantragen möchte, der sollte allerdings auch auf das Kleingedruckte achten, denn nicht alles was kostenlos angeboten wird, ist es im Endeffekt auch.
So kann die Visacard in einigen Fällen nur für ein paar Monate kostenfrei sein, nach etwa 6 Monaten fallen dann jedoch Gebühren für die Nutzung an. Wer eine wirklich kostenlose Visacrd sein Eigen nenn möchte, sollte mehrere Anbieter miteinander vergleichen, um so zum bestmöglichen Ergebnis zu gelangen. Kosten bei der Visacard müssen heutzutage nicht mehr sein, denn die meisten Banken und Kreditinstitute belassen es auf Dauer bei Kostenlos.
Visa Card
Die Visa Card ist eine Kreditkarte, die für den unbaren Zahlungsverkehr genutzt werden kann. Je nach Wunsch des Karteninhabers ist es möglich, Rechnungen in Hotels oder Restaurants mit der Visa Card zu bezahlen oder aber direkt beim Händler einzukaufen. Natürlich sind auch Bezahlungen über das Internet problemlos möglich. Insgesamt stehen dem Karteninhaber mehr als 24 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung. Allein in Österreich ist es möglich, an mehr als 3.000 Geldautomaten abzuheben sowie bei über 3 Millionen Händlern zu bezahlen.
Die Ausgabe der Visa Card übernimmt in der Regel die Bank. Mittlerweile haben aber auch Händler, Automobilclubs und Versandhäuser die Visa Card im Angebot, die oft sogar mit einem Bonussystem ausgestattet ist.
Die Visa Card ist in Österreich in drei verschiedenen Abrechnungsarten zu haben. Dies ist zum einen die monatliche Abrechnung, die als Standardabrechnungsmethode bezeichnet werden kann. Hierbei werden alle Umsätze, die mit der Karte getätigt werden, innerhalb eines Monats gesammelt und dann vom Kundenkonto abgebucht. Auch bietet Visa in Österreich eine Kreditkarte an, bei der die Rechnungen sofort dem Konto belastet werden. Diese Karte bietet somit eine deutlich bessere Übersicht. Immer beliebter wird in Österreich aber auch die echte Kreditkarte, bei der Karteninhaber die Möglichkeit haben, ihre Rechnungsbeträge in monatlich kleinen Raten zu tilgen. Die unterschiedlichen Kartenarten sind natürlich mit verschiedenen Bedingungen und Preisen ausgestattet. Es lohnt sich daher, die Angebote der Banken zu vergleichen.
Neben dem Vergleich des Preises sollten Antragsteller aber auch die weiteren Gebühren und ggf. die Vergünstigungen beachten. So bieten einige österreichische Banken Kreditkarteninhabern ein Versicherungspaket, welches kostenlos im Kreditkartenpreis enthalten ist. Zum Teil kann das Kartenkonto auch als Tagesgeldkonto genutzt werden, denn es bietet eine Verzinsung, die deutlich über den Konditionen für Sparkonten liegt. Wer mit seiner Kreditkarte häufig außerhalb Österreichs bezahlen möchte, sollte sich zudem über die Konditionen für den Auslandseinsatz informieren, der nicht selten drei Prozent des Kartenumsatzes betragen kann.
Wüstenrot Top Giro young Girokonto
Wüstenrot bietet Teenagern und jungen Leuten bis zum 25. Geburtstag die Möglichkeit, Taschengeld oder Gehalt selbständig online zu verwalten.
Die Kontoführung ist sehr einfach und gratis. Weitere kostenlose Extras sind sicheres Online-Banking von zu Hause aus, das Übermitteln Ihrer aktueller Kontodaten auf Ihr mobiles Telefon ebenso wie Bankomatkarten, Maestrokarten, die card4you und die Visa Prepaid Kreditkarte.
Die kostenlose card4you ist eine Visa Prepaid Kreditkarte mit dem card4you-Logo auf der Hinterseite. Die Abrechnung erfolgt auf Guthabenbasis. Die card4you bietet auch viele Vorteile.
Zahlen Sie bei jedem Einkauf bei mehr als 6.500 Partnern um 10 % weniger!
Sparen Sie 5 %, wenn Sie eine Reise bei einem der 200 Wüstenrotpartnern buchen.
Per Cashback erhalten Sie auch Vergünstigungen bei mehr als 250 Internetshops.
Sie erhalten eine kostenlose Maestro-Karte, mit der Sie mehr als 2.500 Geldautomaten bedienen können
Sie können mit der Visa Prepaid Card 12 mal jährlich und mit der Visa Classic 24 mal gratis Geld abheben.
Auf der ganzen Welt stehen Ihnen 1,6 Millionen Visa-Geldautomaten zur Verfügung. Wird öfter Geld abgehoben, so wird eine Gebühr von 99 Cent je Transaktion verrechnet.
Weitere Vorteile sind, dass ab der ersten Einzahlung Zinsen gutgeschrieben werden. Sicherheit wird durch die Abfrage eines Zahlen- und Buchstabencodes gewährleistet. Bei jeder online-Transaktion muss der SicherheitscodeTan plus1 angegeben werden, den Sie einer vorher zugeschickten Liste entnehmen.
Um auch im Urlaub finanzielle Vorteile genießen zu können, steht Top Giro young Kunden ein Travel-Service zur Verfügung. Ab 25 wird das Top Giro angeboten, ein ebenfalls kostenloses Girokonto.
Wüstenrot Top Giro
Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank bietet ihren Kunden (Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland) das Produkt Top Giro an. Dabei handelt es sich um ein Online Girokonto zur Abwicklung des alltäglichen Zahlungsverkehrs (Lastschriften, Überweisungen, usw.). Eine bestimmte Mindesteinlage oder ein bestimmter Mindestumsatz bzw. ein bestimmter Mindestgehaltseingang sind nicht erforderlich. Das Guthaben wird mit einem Zinssatz von 0,33 % p.a. verzinst, die Zinsen werden jeweils am Quartalsende gutgeschrieben. Für das Girokonto werden keinerlei Kontoführungsgebühren verrechnet. Behebungen mit der im Leistungsumfang enthaltenen Bankkundenkarte (Maestro) sind an allen Geldausgabeautomaten mit CashPool-Logo kostenlos. Behebungen mit der ebenfalls im Leistungsumfang enthaltenen Kreditkarte Visa Classic sind weltweit bis zu 24 x pro Jahr kostenlos. Die Kreditkarte kann auch in der Version als kostenlose Visa Prepaid in Anspruch genommen werden. Damit können weltweit bis zu 12 Behebungen pro Jahr kostenfrei durchgeführt werden. Die Kontoauszüge werden jeweils zum Monatsanfang im Wüstenrot Online-Banking zum Abruf zur Verfügung gestellt, ein Quartalskontoauszug wird kostenlos über den Postweg versendet.
Wüstenrot Top Termingeld flex
Produkt:
Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank hat für ihre Kunden (Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland) das Produkt Top Termingeld flex im Angebot. Dabei handelt es sich um eine Geldanlage mit fester Laufzeit auf einem Festgeldkonto der Bank.
Mindesteinlage und Höchsteinlage:
Als Mindesteinlage ist ein Betrag von EUR 5.000,00 vorgesehen, die Höchsteinlage ist mit einem Betrag von EUR 1.000.000,00 begrenzt. Der Anlagebetrag kann auch in mehreren Teilbeträgen binnen 14 Tagen nach der ersten Teilzahlung einbezahlt werden, bis zum Ende der Laufzeit können danach keine weiteren Einzahlungen oder Auszahlungen (Ausnahme: siehe unten unter Verfügbarkeit) erfolgen.
Zinsen und Gebühren:
Die Zinsen werden am Ende der vereinbarten Laufzeit gutgeschrieben. Der Zinssatz ist von der gewählten Laufzeit und dem angelegten Betrag abhängig:
Anlagebetrag ab EUR 5.000,00 (12 Monate 0,77 % p.a., 24 Monate 1,22 % p.a., 48 Monate 1,66 % p.a.), Anlagebetrag ab EUR 25.000,00 (12 Monate 1,01 % p.a., 24 Monate 1,44 % p.a., 48 Monate 1,88 % p.a.). Für die Anlage werden keine Gebühren verrechnet.
Kündigung und Verfügbarkeit:
Die Kündigung kann bis zu drei Bankarbeitstage vor dem Ende der vereinbarten Anlagedauer erfolgen. Erfolgt keine Kündigung, wird der Anlagebetrag mit der gleichen Laufzeit zu den aktuellen Zinssätzen automatisch weiter veranlagt. Der Zugriff auf die gesamte Anlagesumme oder auf einen Teilbetrag von mindestens EUR 1.000,00 (wobei die restliche Anlagesumme nicht unter EUR 5.000,00 liegen darf) ist jederzeit möglich. In diesem Fall wird der entnommene Betrag mit einem Rückfallszinssatz von 0,60 % p.a. verzinst.
Wüstenrot Top Depot Wertpapierdepot
Das Top Depot direct ist ein Finanzprodukt der Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank. Die Eröffnung und auch die Depotführung sind kostenlos. Handeln ist ab 9,90 Euro an allen deutschen Börsen sowie über Xetra möglich. Bei über 10000 Fonds gibt es 50% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, bei ausgewählten Fonds sogar bis zu 100%. Als Verrechnungskonto kann wahlweise das gebührenfreie Top Giro oder das attraktiv verzinste Top Tagesgeld verwendet werden. Zur Vorbereitung der Anlageentscheidungen kann das leistungsstarke Marktinformationssystem der Wüstenrot genutzt werden. Das Sparen mit dem Top Depot direct ist bereits ab 50 Euro im frei wählbaren Fondssparplan möglich.
Zu beachten ist, dass es sich bei dem Top Depot direct um ein Direkt-Depot handelt, für das von der Bank keine Beratung angeboten wird. Falls eine Beratung für die Geldanlage in einem Depot gewünscht ist, sollte sich eher für das W&W Depot entschieden werden. Weitere Informationen zum Top Depot direct gibt es unter www.wuestenrotdirect.de.
WGF 6,35 % Hypothekenanleihe
Durch die Hypothekenanleihe , wird der WGF AG ein Kapital zur verfügung gestellt, die nur in ausgewählte und vorher eingehend bewertete, Wohn – und Gewerbeimmobilien investiert wird.
Dafür wird jährlich ein fester Zinssatz von 6,35 % erworben,der durch die laufenden Mieteinnahmen gewährleistet ist.
Das Unternehmen besitzt einen großen Immobilienbestand, die als Sicherheiten für die Besitzer der Hypothekenanleihen, von einem externen Treuhänder geführt werden.
Die Anleger werden somit bereits zu Beginn der Laufzeit mit einem bestehenden Immobilienbestand erstrangig abgesichert.Der Wert der Objekte wird während der Bestandhaltung mit umfassendem Immobilien-Asset-Management gesteigert und eine Hypothekenanleihe der WGF AG verbindet die Vorteile eines Immobilieninvestments mit der Flexibilität von Wertpapieren.
Die 100 Prozentige Rückzahlung der Hypothekenanleihe ist gegeben, welche die WGF am 1.Juli 2009 bewies.
Der überdurchschnittliche Zinssatz von 6,35 % ist eine gute Investition und eignet sich somit,für konservative Anleger, die auf eine Verzinsung abzielen, aber auch für spekulative Anleger als Sicherheitsnetz für schlechte Zeiten.
WGF 4,875 % Hypothekenanleihe
Die Westfälische Grundbesitz und Finanzverwaltung AG (kurz WGF) bietet ihren Kunden eine mit 4,875 % fest verzinste Anleihe in Hypotheken an, die vor allem für Anleger ausgerichtet ist, die eine feste Laufzeit und eine feste Verzinsung wünschen. Die Verzinsung beträgt die gesamte Laufzeit über 4,875 % und die Laufzeit beginnt am 15. Juni 2010 und endet am 14. Dezember 2012, beträgt demnach genau 2,5 Jahre. Komplett betrachtet ist diese Form der Anlage, sehr sicher und überschaubar.
Sicherheiten
Diese Anlage der WGF ist deshalb so sicher, da bei Erwerb der Anlage, man das erstmalige Grundpfandrecht auf Immobilien besitzt, bei denen der Emissionserlös noch erwerbbar ist. Zudem werden auf speziellen Sonderkonten noch verbleibende Barmittel gesichert. Der Treuhänder der Anlage ist Hoffmann Liebs Fritsch & Partner, eine Rechtsanwaltssozietät aus Düsseldorf. Sie übernimmt die Verwaltung des Grundpfandrechts. Rechtsanwalt Ferdinand Dahlmanns übernimmt dabei die Aufgabe der Mittelverwendungskontrolle. Zudem darf und kann die WGF nicht ausschließlich alleine über die Verwendung des Erlöses entscheiden.
Risiken
Risiken bestehen lediglich darin, dass Unternehmensanleihen nicht der staatlichen Aufsicht und der Einlagensicherung unterliegen. Die übrigen Risiken entsprechen ansonsten denen, die bei jeder Anlageform auftreten können.
Rendite
Wie schon erwähnt sind die Zinsen für die Hypothekenanleihe festgeschrieben und werden vierteljährlich ausbezahlt. Zudem erfolgt die Rückzahlung am Laufzeitende über den Emittenten garantiert zu 100 % und bei einem Verkauf über die Börse, können die abweichenden Kurse den Gewinn zusätzlich erhöhen.
Weitere Vorteile
Weitere Vorteile bestehen darin, dass auch schon ein sehr geringer Anlagebetrag von etwa 500 Euro schon eingesetzt werden kann und die Anlage börsentäglich handelbar ist. Komplett betrachtet ist die Hypothekenanleihe der WGF sehr lohnenswert.
WGF AG Genussschein
Die Westfälische Grundbesitz und Finanzverwaltung AG, kurz WGF, ist ein Immobilienhandels- und Investmentunternehmen mit einem Schwerpunkt im Bereich Wohnimmobilien und gemischt genutzte Immobilien.
Der Genussschein der WGF AG rentiert mit einem Kupon von 8 % p.a. und wird regulär am 30. September 2021 fällig. Genussscheine bieten dem Emittenten grosse Freiheiten und Investoren sollten dieses Wertpapier deswegen nicht etwa wie eine normale Anleihe behandeln, sondern sich den Wertpapierprospekt vor einem Kauf genau anschauen. Der Emmittent hat bei diesem Genussschein zum Beispiel ein Kündigungsrecht und kann den Genussschein nach Ablauf der Mindestvertragsdauer mit einer Kündigungsfrist von 24 Monaten zum Ablauf des Geschäftsjahres kündigen. Die Genussscheininhaber nehmen an einem etwaigen Bilanzverlust teil, das bedeutet Ihre Rückzahlungsansprüche können gegebenenfalls gekürzt werden. Im Insolvenzfall gelten Ansprüche durch diese Genussscheine als nachrangig und kommen zum Beispiel erst nach Bedienung der hypothekarisch gesicherten Anleihen des Unternehmens zum Zug.
Der Emmissionsprospekt ist auf der Seite der WGF AG derzeit nicht mehr als Download verfügbar, jedoch kann das 176 Seiten starke Dokument noch über die Homepage der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unter dem folgenden Link heruntergeladen werden: http://ww2.bafin.de/database/VPInfo/prospekt.do?cmd=downloadProspekt&id=1862858.
Zusammenfassend kann man sagen, dass der Kupon von 8% attraktiv erscheint, der Anlegen im Gegenzug jedoch auch wesentlich grössere Risiken als mit dem Kauf einer herkömmlichen Anleihe eingeht. Mögliche Alternativen sind die eingangs erwähnten Hypothekenanleihen desselben Emittenten, die zwar mit Zinssätzen von 6.375% etwas niedriger rentieren, jedoch auch ein geringeres Ausfallrisiko aufweisen.
Geld sparen
Bild: @Anna_Ostanina via Twenty20
SWK Bank Kredit – Direktkredit
Jetzt muss es schnell gehen!
Der Direktkredit der SWK-Bank
Wer Geld braucht, geht zu seiner Hausbank. So war es immer. Aber so muss es nicht bleiben. Das Internet bietet heute die Möglichkeit, Anbieter, Preise sowie den Service kritisch zu vergleichen. Vielleicht ist ein Direktkredit aus dem virtuellen Netz doch günstiger? Doch hier heißt es aufpassen, um sich nur seriösen Partnern anzuvertrauen.
Einer der größten Anbieter für Online-Kredite ist die SWK-Bank (SWK = Süd-West-Kredite). Dabei war das Ziel der über 50 Jahre alten Institution von Anfang an die schnelle Vergabe von sogenannten Ratenkrediten an private Kunden. Durch die Perfektionierung des direkten Kundenkontakts konnten die kostenintensiven Filialen, wie sie viele Banken pflegen, vermieden werden. Am Ende profitiert von dem eingesparten Geld vor allem der Verbraucher.
Dazu kommt ein unglaublich schneller Service. In weniger als 30 Sekunden kann über den PC von jedem abgefragt werden, ob überhaupt eine Kreditvergabe möglich ist – und wenn ja, wie groß der Höchstbetrag ist. Mit wenigen Klicks wird das Formular ausgefüllt und ausgedruckt – die eigene handschriftliche Signatur ist Pflicht – und dann in die Post gesteckt. Das Geld steht dann fast umgehend auf dem Konto zur Verfügung.
Und wird die Lebenssituation überraschend einmal schwierig, lässt sich der Kredit auch aufstocken. Ein Notfall in der Familie, eine Überschuldung wegen zu vieler Einzelkredite usw. können den Bürger vorübergehend in schwere Bedrängnis bringen. Hier hilft eine Kreditablösung der kompletten Altlasten auf einen Schlag. Die Service-Leistungen der SWK-Bank, die Kunden nicht nur hierfür gern in Anspruch nehmen, haben hervorragende Testnoten erzielt.
Netbank GiroLoyal
Über die Netbank
Die Netbank wurde 1999 als erste reine Internetbank, also ohne Geschäftsstellen oder Filialen gegründet. Hauptgesellschafterin ist die Landesbank Berlin, weitere Gesellschafter sind die Spardabanken Baden-Würtemberg, Hamburg, Nürnberg und West.
Nach eigenen Angaben hat die Netbank inzwischen 165000 größtenteils private Kunden.
Der Sitz der Bank ist in Hamburg.
Netbank GiroLoyal
Das GiroLoyal ist ein Girokonto der Netbank mit regelmäßigen monatlichem Einkommen. Der Status GiroLoyal wird im Folgequartal nach dem ersten Gehaltseingang gewährt und bietet weitere Vorteile gegenüber einem Girokonto (ebenfalls kostenlos) ohne regelmäßigen Einkommenseingang. Als Einkommen zählt die Netbank Geldeingänge mit folgenden Begriffen im Verwendungszweck: Verdienst, Vergütung, Entlohnung, Sold, Bezüge, Entnahme, Elterngeld, Ruhegeld, Pension, Rente Blindengeld, Bafög, Studium, Studiengeld. Eine Mindesthöhe wird nicht verlangt.
Vorteile GiroLoyal im Überblick:
- kein Mindesteinkommenseingang
- kostenlose Kontoauszüge über die digitale Postbox
- kostenlose Kontoführung
- Verzinsung von 1,60% p.a. variabel auf dem Girokonto bei monatlichem Einkommenseingang
- kostenlose Daueraufträge
- kostenlose Überweisungen
- kostenlose Bargeldversorgung deutschland- und weltweit mit der MasterCard (5 Bargeldabhebungen pro Monat)
- kostenlose ec-Karte
- No-Risk-Garantie – mehr Sicherheit im Online-Banking
Die Kontoeröffung incl. Postident-Verfahren, bis zu 100 Buchungen pro Monat, das Herunterladen der Kontoauszüge, die EC-Karte, selbst die Kontoauflösung sind kostenlos. Nach 4 Gehaltseingängen wird automatisch ohne weitere Anträge oder Bonitätsprüfung ein Dispo in Höhe von 3 Monatsgehältern eingeräumt. Der Zinssatz ist variabel und beträgt derzeit 9% p.a.
Bargeld kann mit der EC-Karte kostenlos an allen Automaten im Cashpool-Verbund abgehoben werden. Als Alternative wird eine im ersten Jahr kostenlose Mastercard für 5 Bargeldabhebungen weltweit pro Monat angeboten.
Des weiteren haftet die Bank für alle unverschuldeten Schäden im Onlinebanking und ist Mitglied im erweiterten Einlagensicherungsfonds der privaten deutschen Banken.